Di beberapa titik dalam kehidupan setiap pengusaha, dia bermimpi memulai bisnisnya sendiri. Ketika pengusaha baru ini meninggalkan dunia korporat dan memasuki belantara wirausaha, mereka bertanggung jawab penuh atas masa depan keuangan mereka. Lewatlah sudah hari-hari berpartisipasi dalam pencocokan rencana perusahaan 401k.
Pemilik usaha kecil ini sekarang bertanggung jawab untuk menyiapkan dan berkontribusi pada rencana pensiun mereka. Menurut survei TD Ameritrade baru-baru ini, 7 dari 10 wiraswasta tidak menabung secara teratur (jika ada) untuk masa pensiun. Saya baru-baru ini berbicara dengan Heather Banks, Penasihat Keuangan Bersertifikat dengan First Bank Wealth Management di Asheville, NC. Heather berbagi dengan saya bagaimana dia melihat bagaimana tabungan pensiun telah berubah selama bertahun-tahun. “Selama bertahun-tahun, orang Amerika mengandalkan tunjangan Jaminan Sosial untuk mendanai pensiun mereka. Penting untuk memanfaatkan tunjangan pensiun yang tersedia bagi pemilik usaha kecil, dan bekerja sama – bekerja dengan profesional keuangan (penasihat keuangan, akuntan, dll.) untuk menentukan pilihan mana yang terbaik untuk mereka.”
Ada beberapa program yang dapat digunakan wiraswasta untuk membantu mereka mencapai tujuan pensiun.
SEP IRA (Rencana Pensiun Karyawan Sederhana) adalah rencana pensiun yang memungkinkan wiraswasta atau pedagang tunggal untuk memberikan kontribusi sebelum pajak. Ini adalah rencana yang mirip dengan IRA tradisional. Namun, ini memungkinkan Anda untuk memiliki tingkat partisipasi yang lebih tinggi. Jenis program ini adalah salah satu yang paling mudah dibuka dan dipelihara. Sebagian besar bank dan perusahaan investasi dapat membantu Anda membuka dan memelihara jenis akun ini. Dengan paket ini, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari pendapatan wiraswasta Anda. Batas kontribusi untuk tahun 2015 adalah $53.000. Batas waktu pembukaan rekening adalah 15 April setelah tahun pajak.
ROTH IRA adalah program pensiun di mana kontribusi Anda tidak dapat dikurangkan pada tahun kontribusi tetapi tumbuh bebas pajak dan bebas pajak saat ditarik. Kontribusi maksimum pada tahun 2015 adalah $5.500 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun dan $6.500 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun. Jumlah ini mulai berkurang secara bertahap bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi yang berpenghasilan $116.000 (lajang/kepala keluarga) dan $183.000 (menikah). Batas waktu pembukaan rekening adalah 15 April setelah tahun pajak.
Rencana IRA SEDERHANA (Rencana Pencocokan Insentif Karyawan) adalah rencana kompensasi yang ditangguhkan. Mudah dibuka dan dipelihara dengan bank dan perusahaan investasi tetapi ingat bahwa itu memiliki batas yang lebih rendah. Rencana ini bagus untuk bisnis yang pemiliknya memiliki sumber pendapatan lain karena memungkinkan mereka menyisihkan sebagian dari keuntungan. Anda dapat memasukkan semua penghasilan wiraswasta Anda ke dalam paket hingga $12.500 pada tahun 2015 melalui pemotongan gaji. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda menjadi $3.000. Majikan dapat memberikan kontribusi hingga 3% dari kontribusi karyawan. Paket ini paling baik untuk wiraswasta dengan karyawan kurang dari 100. Batas waktu untuk membuka akun adalah 1 Oktober.
itu Paket 401(k) HANYA mudah dibuka dan membutuhkan sedikit perawatan. Ini dirancang untuk perusahaan tanpa karyawan dan oleh karena itu, program ini hanya tersedia untuk pemilik dan pasangannya. Rencana ini mengikuti aturan dan regulasi yang sama dengan rencana 401(k) lainnya. Anda dapat menangguhkan gaji hingga $18.000 pada tahun 2015 ditambah tambahan $6.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. dalam tes nondiskriminasi. Batas waktu pembukaan rekening adalah 31 Desember. Program diharuskan untuk mengajukan laporan tahunan kepada IRS jika memiliki aset $250.000 atau lebih pada akhir tahun.
Untuk informasi lebih lanjut tentang masing-masing rencana ini, saya sarankan Anda menghubungi Akuntan Publik dan Perencana Keuangan setempat. Mereka akan dapat membantu Anda memilih paket yang tepat untuk Anda. Saya setuju dengan Dave Ramsey, yang berkata, “Saya percaya bahwa dengan pengetahuan dan disiplin, kedamaian finansial dapat terwujud bagi kita semua.”